Voraussetzungen für Baufinanzierung

Wann bekommt man eine Baufinanzierung?

Jeder weiß, es gibt für die Baufinanzierung Voraussetzungen: Doch wie sehen die eigentlich aus? Wann bekommen Sie den ersehnten Kredit von der Bank und können endlich ins neue Eigenheim einziehen? Ob Bauherr oder Käufer, wer sich eine Immobilie anschafft, stellt sich vorher die Frage nach der Finanzierung.

Dabei spielen verschiedene Faktoren eine Rolle, die bei jedem unterschiedlich ausfallen und individuell betrachtet werden müssen:

  • Kaufpreis und/oder Baukosten
  • Nebenkosten
  • Eigenkapital
  • Höhe des Baudarlehens
  • verfügbares Einkommen
  • Bonität

So gelingt die Zusage zu Ihrer Immobilienfinanzierung:

Wie viel Baufinanzierung kann ich mir eigentlich leisten?

Baufinanzierung Voraussetzungen I

Damit Sie herausfinden, was Ihr Haus oder Ihre Wohnung kosten darf, müssen Sie einige Variablen kennen. Dabei ist eine kleine Formel hilfreich:
 

  • Kosten für das Eigenheim = Eigenkapital + Baukredit


Eigenkapital schließt Vermögen ein, das Sie für die Immobilie einsetzen können wie Sparguthaben, Wertpapiere, Schenkungen von Verwandten oder auch Eigenleistungen am Bau. Die restlichen Kosten der Immobilie decken Sie aus einem Baudarlehen. Wie hoch dieser Kredit ausfallen darf, bestimmt sich aus Ihrem verfügbaren Einkommen. Also der monatlichen Summe, die nach Abzug der Ausgaben von Ihren Einnahmen noch übrig ist.

  • Rechner: Wieviel Budget habe ich zur Verfügung?
  • Rechner: Mieten oder kaufen?


Eigenkapital: Wie viel ist Voraussetzung für die Baufinanzierung?

Nicht jeder Bauherr hat bereits eine hohe Summe für sein Eigenheim zurückgelegt oder möchte das gesamte Sparguthaben in die Finanzierung stecken. Doch in der Regel sollten genug Mittel vorhanden sein, um die Kaufnebenkosten zu decken. Das bedeutet: Der Immobilienkäufer begleicht normalerweise die Maklercourtage, Notar- und Grundbuchkosten sowie die Grunderwerbsteuer aus eigener Tasche (> Notar- und Grundbuchkostenrechner). Dabei gelten die Gelder, die Sie für die Nebenkosten einsetzen, nicht als Eigenkapital. Sind jetzt keine weiteren Mittel mehr vorhanden, benötigen Sie eine sogenannte Vollfinanzierung. Um diese 100 %-Finanzierung der Hauskosten zu erhalten, sind eine hervorragende Bonität und genügend verfügbares monatliches Einkommen notwendig. Besser ist es, noch weiteres Vermögen in die Baufinanzierung zu stecken. Für eine optimale Finanzierung empfehlen Experten etwa 20 % der Hauskosten als Eigenkapital aufzubringen. Die Bank erreicht dadurch einen Beleihungswert von 80 % der Immobilie und senkt ihr Risiko. Das macht es uns möglich, einen günstigeren Zinssatz anzubieten.
 

Welchen Einfluss hat das Einkommen auf die Immobilienfinanzierung?

Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten bezahlen Sie mit den Einnahmen aus Ihrem Gehalt, dem Kindergeld und anderen regelmäßigen Geldeingängen. Bleibt davon noch etwas übrig, können Sie damit eine Kreditrate für Ihre Finanzierung tragen. Am besten erhalten Sie einen Überblick über Ihr verfügbares Einkommen mit einer Einnahmen-Ausgaben-Liste, bei der auch viertel- oder halbjährliche Posten berücksichtigt werden. Hat ein Bauherr eine große Familie und damit viele finanzielle Verpflichtungen braucht er für einen Baukredit ein höheres Einkommen als ein Alleinstehender. Lebt ein Immobilienkäufer auf großem Fuß, sollte sein Einkommen größer sein als bei jemand, der das Geld sparsam einteilt.


Wo kommt bei der Baufinanzierung die Miete ins Spiel?

Einen wichtigen Aspekt dürfen Sie bei Ihrer Einnahmen-Ausgaben-Liste nicht vergessen: Den Hauptteil der Kreditrate werden Sie vermutlich mit Ihrer bisherigen Miete begleichen, denn mit dem Umzug von der Mietwohnung ins Eigenheim, sparen Sie sich diese Summe (> Rechner „Mieten oder Kaufen“). Anders die Wohnnebenkosten: Sie kommen im Eigenheim weiter auf Sie zu und könnten preislich sogar höher liegen, sofern Sie sich räumlich vergrößern.


Experten-Tipp: Setzen Sie nicht das gesamte verfügbare Einkommen für die Kreditrate an, sondern stecken Sie eine kleine Reserve in den Sparstrumpf. Dann ist im Haushaltsetat auch immer eine Kleinigkeit für unvorhergesehene Ausgaben übrig und die Immobilienfinanzierung wird nicht zur Belastung.

Wer kann eine Immobilienfinanzierung beantragen?

Dies sind die Baufinanzierung Voraussetzungen:

Nach deutschem Gesetz kann ein Kredit nur an kreditfähige Personen ausgegeben werden. Das bedeutet, der Kreditnehmer muss volljährig und geschäftsfähig sein. Außerdem sind der Hauptwohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland Voraussetzung für eine Finanzierung. Schließlich ist eine Bank noch verpflichtet, sich davon zu überzeugen, dass Ihr Kunde in der Lage ist, den Kredit zu tragen.

Gibt es Altersgrenzen für die Baufinanzierung?

Unter 18 Jahren kann niemand einen Kredit aufnehmen, diese Grenze setzt der Gesetzgeber. Eine konkrete Obergrenze für Immobilienfinanzierungen gibt es im Grunde nicht. Meist ist es Ziel des Kreditnehmers, den Immobilienkredit bis zur Rente zurückzuzahlen, um dann schuldenfrei das Eigenheim zu genießen. Aber auch mit 60plus ist ein Immobiliendarlehen unter den richtigen Bedingungen denkbar. Als Ihr Partner vor Ort ziehen wir die persönlichen Umstände in Betracht und achten darauf, dass in diesem Fall die Kreditrate auch zu den Rentenzahlungen passt. Sprechen Sie uns einfach an.

Arbeitslosigkeit und Immobilienkredit?

Sollte ein Kreditnehmer während der laufenden Finanzierung die Arbeitsstelle verlieren, bedeutet das nicht zwangsläufig, dass er seine Raten nicht mehr bezahlen kann. Hat er jedoch Schwierigkeiten, Zins und Tilgung zu begleichen, machen wir uns ein Bild von der Situation. Gemeinsam erarbeiten wir die weiteren Schritte mit dem Kreditnehmer und finden eine Lösung. Kann jemand auch in der Arbeitslosigkeit ein Immobiliendarlehen aufnehmen? Das geht tatsächlich, solange er die Raten nachweislich aufbringen kann oder der Lebenspartner die Kreditzahlungen übernehmen kann.

Baufinanzierung bei Trennung oder Scheidung?

Entscheidet sich das Paar, die Immobilie zu verkaufen, wird mit dem Verkaufspreis der Immobilienkredit getilgt. Bleibt hingegen einer der beiden im Eigentum wohnen, vereinbaren die Parteien meist, dass das Darlehen auf diesen Partner als alleinigen Kreditnehmer übergehen soll. Dazu ist die Umschreibung der Darlehensverträge und die Anpassung des Grundbuchs nötig. In diesem Fall ist zuerst zu klären, ob der neue Alleineigentümer die Raten tragen kann und wie die Ausgleichszahlung an den Partner aussehen kann. Auch, wenn über den Unterhalt oder ein Privatdarlehen Vereinbarungen zwischen den früheren Partnern getroffen werden, ist eine vertrauensvolle Beratung bei einem unserer Experten die richtige Wahl.

Privatinsolvenz und Baufinanzierung?

Eröffnet das Amtsgericht ein Insolvenzverfahren über eine Privatperson, heißt das, dass der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Jetzt kommt ein Insolvenzverwalter ins Spiel. Er entscheidet, wie vorhandenes Vermögen veräußert wird, um die Gläubiger auszuzahlen. Das betrifft auch die Immobilie: Liegt der Objektwert über den zugehörigen Immobilienkrediten, erhalten zuerst die Kreditgeber mit Grundschuld ihren Anteil. Der restliche Erlös geht an weitere Gläubiger. Befürchten Sie, in Kürze Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr gerecht zu werden? In einem persönlichen Gespräch klären wir gerne die Möglichkeiten Ihrer Situation.

Bestimmter SCHUFA-Score notwendig?

Welcher Wert ist für eine Baufinanzierung notwendig? Bei der SCHUFA werden verschiedene Informationen über jede Person gesammelt. Aus den vorhandenen Daten erstellt die Auskunftei einen Score, der für Kreditinstitute und ihr Risiko zugeschnitten ist. Dieser Score klassifiziert Kreditnehmer in Gruppen von A bis L. Je später die Scoregruppe im Alphabet kommt, desto höher ist das Risiko der Bank für einen Kreditausfall zu sehen. Weist Ihnen die SCHUFA einen schlechten Score zu, muss das aber noch nicht heißen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Der SCHUFA-Score ist nur eine Komponente unserer Entscheidung. Welcher Score für Ihre Immobilienfinanzierung nötig ist, hängt also auch von Ihrem verfügbaren Einkommen und dem Eigenkapital ab.

Baufinanzierung trotz negativer SCHUFA?

Das Leben ist ein Auf und Ab und ein negativer Eintrag bei der SCHUFA ist schnell passiert. Was nun? Wie bei einem niedrigen SCHUFA-Score kommt es nun auf Ihr Einkommen und das Eigenkapital an. Ihrem Kreditberater ist daran gelegen, dass Sie nicht von den Raten erdrückt werden und Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Haben Sie also ein ausreichendes Einkommen und können Sie die Kreditsumme durch viel Eigenkapital senken, dann können Sie auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag die Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung erfüllen. Als regionaler Anbieter haben wir die Möglichkeit, dies in einem persönlichen und vertrauensvollen Gespräch zu erörtern. Bei uns ist die Entscheidung nicht, wie bei manch anderem Anbieter, nur von Algorithmen abhängig, sondern ergibt sich aus einem persönlichen und vertrauensvollen Gespräch Ihre gesamte Lebenssituation und alle Fakten berücksichtigt werden. Sprechen Sie uns an.

Immobiliendarlehen trotz Kurzarbeit?

Wer aufgrund der wirtschaftlichen Lage im Betrieb in Kurzarbeit kommt, kann trotzdem einen Kredit bekommen oder weiterführen. Das hängt von der persönlichen Situation ab. Beim Antrag einer Finanzierung muss statt des vollen Gehalts das reduzierte Einkommen als Grundlage für die Kreditwürdigkeitsprüfung genutzt werden. Denn nur diese Summe steht in der kommenden Zeit für die Rate zur Verfügung. Betrifft die Kurzarbeit jedoch einen Kreditnehmer mit laufender Immobilienfinanzierung, kann er durch Reduzierung seiner Ausgaben eventuell die Rate weitertragen. Falls das nicht möglich ist, kommen unsere Kunden vertrauensvoll zu einer Beratung vorbei, denn wir finden gemeinsam eine Lösung.

Es gibt bestimmte Baufinanzierung Voraussetzungen. Grundsätzlich kann jeder, der volljährig und geschäftsfähig ist, eine Baufinanzierung erhalten. Dabei berücksichtigen wir in einem persönlichen Gespräch Ihre aktuelle Situation und entwickeln eine auf Sie maßgeschneiderte Lösung. Mit einer geeigneten Versicherung können Sie Ihre Immobilienfinanzierung ergänzend gegen unvorhergesehene Änderungen im Zeitablauf absichern.

Da sich immer etwas an Ihrer Lebenssituation ändern kann, behalten Sie in uns über die gesamte Laufzeit einen persönlichen und vertrauensvollen Ansprechpartner.

Kontakt

Michael Hagedorn