EBICS - ISO 20022
Machen Sie Ihren Zahlungsverkehr zukunftssicher
Mit der ISO-Norm 20022 spricht der globale Zahlungsverkehr eine neue Sprache. Der neue Standard modernisiert Ihre Transaktionen. Für Unternehmen ist es nun Zeit zu handeln.
Das Wichtigste in Kürze
- ISO 20022 ist ein internationaler Standard für Finanznachrichten. Das bisherige DTAZV-Format wird durch ein auf ISO 20022 basierendes XML-Nachrichtenformat ersetzt. Ab dem 14. November 2026 können Auslandszahlungen nur noch im neuen Format eingereicht werden.
- Es ändern sich außerdem bestimmte SEPA-Nachrichtenversionen, was System-Updates erforderlich macht. Diese Änderungen gelten ebenfalls ab dem 14. November 2026.
- Vollständig unstrukturierte Adressdaten können Sie dann nicht mehr abgeben. Stellen Sie Ihre Systeme und Prozesse um, prüfen Sie Ihre Software-Versionen und bereiten Sie zum Beispiel Banking- und ERP-Systeme und Zahlungsdateien vor.
Was ist die ISO-Norm 20022?
Die ISO-Norm 20022 ist ein internationaler Standard für Datenaustausch im Finanzwesen. Sie definiert neue einheitliche XML-basierte pain-Formate. pain steht für „Payment Initiation“. Mit diesen einheitlichen Nachrichtenformaten werden strukturierte Daten für den weltweiten Zahlungsverkehr und andere Finanztransaktionen bereitgestellt. Die Daten fließen vom Absender bis zum Empfänger und zwischen den Banken.
Durch ISO 20022 sollen Zahlungsformate weltweit harmonisiert, die Datenqualität erhöht und Prozesse leichter automatisierbar werden.
Welche Systeme sind bei Unternehmen betroffen?
Grundsätzlich ist der komplette Zahlungsverkehr von der Umstellung der Formate betroffen. Besonders relevant ist die Änderung für Unternehmen, die Zahlungsaufträge als Datei erzeugen und an ihre Bank übertragen, zum Beispiel
- alle Systeme, mit denen Sie Zahlungen elektronisch über EBICS oder FinTS einreichen,
- Banking-Software,
- Buchhaltungs- oder ERP-Systeme,
- Zahlungsverkehrs- und Freigabeprozesse und
- Adress- und Geschäftspartnerstammdaten.
Aktualisierung der XML-Formate
Ab dem 14. November 2026 dürfen Zahlungsaufträge nur im aktuellen Format (Version 3.7) eingereicht werden.
Während bislang bei der Einführung neuer Formatversionen ältere Versionen noch längere Zeit genutzt werden konnten, wird mit der Umstellung auf ISO 20022 ein harter Schnitt vollzogen. Das bedeutet, dass ab dem 14. November 2026 keine Auftragsdateien (Überweisungen, Lastschriften etc.) in einem älteren Format mehr eingereicht werden können.
Mit der Umstellung der Datenformate änderst sich auch das Übertragungsprotokoll vom Textformat (Auftragsart PTK) auf XML pain.002 (Auftragsart HAC)
Wichtige Punkte, die Unternehmen daher beachten sollten:
- Aktuelles Softwaresystem
Stellen Sie sicher, dass Ihre Softwaresysteme, mit denen Sie Zahlungsaufträge erzeugen (z.B. Buchhaltungs- oder Zahlungsverkehrssoftware), die neue XML Formatversion erzeugen können. - Neue Formatversion
Stellen Sie sicher, dass Sie die neuen Formatversionen an Ihre Bank übertragen können. Profi cash ab Version 12.9 sowie GENO Cash 400.008 SP9 unterstützen bereits die neuen Versionen.
| Zahlungsarten/ Überweisungen | Format bisher | Format neu | Beschreibung | EBICS bisher | EBICS neu |
|---|---|---|---|---|---|
| SEPA- Überweisung | pain.001.001.03 | pain.001.001.09 | Massenzahlung in EUR innerhalb des SEPA-Raums | CCT | CCT |
| Euro- Eilüberweisung | pain.001.001.03 | pain.001.001.09 | Taggleiche Eilzahlung in EUR innerhalb des Euroraums | CCU | CCU |
| Auslands- überweisung | DTAZV | pain.001.001.09 | Zahlungen in beliebigen Währungen in beliebige Länder, auch Fremdwährungszahlungen innerhalb Deutschlands | AZV | AXZ |
| Echtzeit- überweisung (Instant Payment) | pain.001.001.03 | pain.001.001.09 | Echtzeitüberweisung in EUR innerhalb des Euroraums | CIP | CIP |
| Basislastschrift | pain.008.001.02 | pain.008.001.08 | Lastschrifteinzug in EUR innerhalb des SEPA-Raums. Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen ist innerhalb von 8 Tagen möglich. | CDD | CDD |
| Firmenlastschrift | pain.008.001.02 | pain.008.001.08 | Lastschrifteinzug in EUR innerhalb des SEPA-Raums. Es ist kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich. Der Zahlungspflichtige darf keine Privatperson sein. | CDB | CDB |
Umstellung auf strukturierte und hybride Adressdaten
Bei Zahlungen mit Auslandsbezug werden im ISO 20022-Format – wie bisher – die Adressdaten der beteiligten Parteien angegeben. Die neuen Formate nutzen allerdings bevorzugt strukturierte Adressfelder. Das heißt, dass jede Adressangabe in einem dafür definierten Feld steht. Bei Adressen in Deutschland gehören beispielsweise der Name der Auftraggeberin oder des Auftraggebers, die Straße, die Hausnummer, die Postleitzahl, die Stadt und das Land jeweils in ein eigenes Feld.
Ab dem 14. November 2026 akzeptieren Banken nur noch strukturierte oder hybride Adressangaben. Wir empfehlen Ihnen, vollständig strukturierte Adressdaten zu verwenden.
Änderungen im SEPA-Zahlungsverkehr
Im November besteht für Unternehmen ein zusätzlicher Handlungsbedarf bei bestimmten SEPA-Dateien und den Adressangaben.
Änderungen bei Adressdaten im SEPA-Zahlungsverkehr
Die Voraussetzungen, unter denen die Pflicht zur Übermittlung von Adressdaten bei SEPA-Zahlungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) greift, bleiben unverändert. Neu ist die Anforderung an das Format: vollständig strukturiert bzw. semi-strukturiert (hybrid) statt bisher unstrukturiert.
- Empfohlen: Die Bezogenenadresse beziehungsweise Debitor-Adresse sollte bei SEPA-Lastschriften außerhalb des EWR ab dem 1. Cent vollständig strukturiert bzw. semi-strukturiert angegeben werden.
Wichtig: Generell wird die Angabe von (semi-)strukturierten Adressen empfohlen, da die nationalen Besonderheiten und Anforderungen von Banken außerhalb des EWR variieren können. - Pflicht: Die Debitor-Adresse muss bei SEPA-Lastschriften außerhalb des EWR ab 1.000 Euro vollständig strukturiert bzw. semi-strukturiert angegeben werden.
Keine Pflicht bei SEPA-/Echtzeitüberweisungen außerhalb des EWR.
Wichtig: Werden – wie heute oft üblich – dennoch freiwillig Adressdaten mitgeliefert, müssen diese zukünftig zwingend vollständig strukturiert oder semi-strukturiert sein. Unstrukturierte Adressdaten führen zur Ablehnung des Zahlungsauftrags.
Änderungen bei SEPA-Zahlungsaufträgen
Innerhalb des heute schon genutzten ISO 20022-Standards steht ein Versionsupdate an. Mehr Informationen dazu finden Sie auch beim Deutschen Kreditinstitut. Ab dem 14. November 2026 werden bei Zahlungsaufträgen ausschließlich folgende XML-Formate entgegengenommen:
- Bei SEPA-Überweisung, Euro-Eilüberweisung, Echtzeitüberweisung: pain.001.001.09
- Bei SEPA-Basis- und Firmenkundenlastschrift: pain.008.001.08
- Die zugehörige Statusrückmeldung (Status Report) erfolgt jeweils im Format pain.002.001.10 (Auftragsart HAC). Pain.002 ist die ISO 20022 XML-Nachricht „CustomerPaymentStatusReport”, mit der die Bank Ihnen den Status eines zuvor eingereichten Zahlungsauftrags zurückmeldet.
- Ältere Formate können ab dem 14. November nicht mehr verarbeitet werden.
Wir bitten Sie, die Umstellung Ihrer Systeme rechtzeitig vor dem Stichtag abzuschließen. Beachten Sie, dass es andernfalls nach der jeweiligen Cut-off-Zeit am 13. November 2026 zu zeitlich verzögerten Abweisungen kommen kann. Das betrifft auch terminierte Zahlungen und Freigaben aus der verteilten elektronischen Unterschrift.
Checkliste: In vier Schritten zur Umstellung auf ISO 20022
- Analysieren und planen: Identifizieren Sie die Systeme, die noch DTAZV-Dateien, ältere SEPA-Dateiversionen oder vollständig unstrukturierte Adressdaten erzeugen oder verarbeiten und daher umgestellt werden müssen. Berücksichtigen Sie dabei auch Ihre Schnittstellen und Freigabeprozesse. Prüfen Sie terminierte Aufträge und VEU-Aufträge, deren Ausführung oder vollständige Freigabe erst nach dem 14. November 2026 vorgesehen ist. Erstellen Sie einen Zeitplan, mit dem Sie bis spätestens Ende des dritten Quartals 2026 die Umstellung abschließen.
- Software aktualisieren: Kontaktieren Sie bei Bedarf die Anbieter Ihrer Banking Software bzw. ERP-Systeme. Klären Sie, ab wann die notwendigen Updates zur Verfügung stehen, und planen Sie Zeit für Installation und Konfiguration ein.
- Adress- und Stammdaten prüfen und anreichern: Prüfen und vervollständigen Sie Ihre Stammdaten. Stellen Sie sicher, dass Sie die Adressen Ihrer internationalen Zahlungspartner strukturiert erfassen. Bereiten Sie sich in jedem Fall darauf vor, ergänzend zum Namen des Geschäftspartners mindestens auch die Pflichtfelder Stadt und Land anzugeben.
- Testen und umstellen: Planen Sie eine Testphase für die neuen Zahlungsdateien ein. Stimmen Sie mit Ihrem Systemanbieter die Umstellung rechtzeitig bis zum Ende der Frist am 14. November 2026 ab.
Haben Sie noch Fragen?
Wenden Sie sich bei Fragen an Ihre Kundenberaterin oder Ihren Kundenberater bei der Volksbank Westmünsterland eG.
FAQ
- Hinweis auf Beratung: Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung nicht ersetzen. Zuletzt aktualisiert am 12.08.2026.